Indemnités perte de revenu
La garantie indemnités perte de revenu est le socle de tout contrat de prévoyance. Elle permet de remplacer vos revenus professionnels en cas d'arrêt de travail suite à une maladie ou un accident.
Indemnitaire vs Forfaitaire : le grand piège
Il existe deux grandes façons pour un assureur de calculer votre indemnisation. Ne pas faire la différence peut vous coûter très cher le jour du sinistre.
- L'indemnisation forfaitaire : C'est la plus protectrice. L'assureur vous versera exactement l'indemnité journalière que vous avez souscrite (par exemple 100€/jour), sans chercher à vérifier si vos revenus ont baissé l'année précédant votre arrêt. C'est idéal si votre activité est fluctuante ou en phase de lancement.
- L'indemnisation indemnitaire : L'assureur limite l'indemnité à la moyenne de vos revenus sur les 3 dernières années. Si vous avez fait une mauvaise année avant de tomber malade, vos indemnités s'effondreront, même si vous payiez pour une couverture plus haute !
L'importance de la Franchise
La franchise est le délai d'attente (en jours) avant le début de l'indemnisation. Elle se module souvent en fonction de 3 événements : l'hospitalisation, l'accident et la maladie.
Olivier M.
Artisan Plombier
"Après des échanges et les explications nécessaires avec mon conseiller, j'ai compris que mon régime ne me couvrait pas assez vite. J'ai choisi une indemnité perte de revenu de 85€ par jour. Les versements s'effectueront dès que la franchise que j'ai choisie sera atteinte : 7 jours en hospitalisation, 7 jours en accident et 7 jours en maladie."
Un contrat bien calibré doit tenir compte de la trésorerie de votre entreprise. Avez-vous la capacité financière d'attendre 15, 30 ou 90 jours avant de percevoir un revenu ?